Os fraudadores querem seu dinheiro. Torne suas vidas difíceis, evitando esses erros

Existem muitas maneiras pelas quais os fraudadores podem roubar seu dinheiro. Seus golpes podem levar a vítimas que enviam dinheiro sob falsos pretextos, linhas de crédito sendo aberto em seu nome ou Banco não autorizado transações.

Os consumidores dos EUA perderam US $ 12,5 bilhões para fraude em 2024, de acordo com o Comissão Federal de Comércio.

Qualquer pessoa, independentemente da idade ou outra demografia, pode ser um alvo de fraude. Até aconteceu comigo. Embora a fraude possa acontecer devido a fatores fora do seu controle, certos comportamentos podem aumentar seu risco.

Como os fraudadores roubam suas informações e dinheiro

Muita fraude ocorre quando os cibercriminosos obtêm acesso à conta bancária ou nas informações do cartão de crédito de uma vítima e fazem compras ou transferências não autorizadas. Mas como eles obtêm essa informação em primeiro lugar?

Aqui está um resumo das maiores ameaças às suas contas financeiras e como se proteger:

🗃️ violações de dados

Quando seus dados são armazenados com um serviço de terceiros-como sua empresa de serviços públicos, provedor de internet ou um varejista-e esse serviço é invadido, suas informações podem cair nas mãos de maus atores.

“As violações do banco de dados e outros compromissos de serviços de terceiros são de longe a causa mais comum de fraude financeira”, disse Aaron Walton, Analista da Intel Sênior de Ameaças na empresa de segurança cibernética Expulsar.

Como se proteger: Embora você não possa impedir violações de serviço de terceiros, você pode minimizar o impacto de uma violação de dados. Para iniciantes, não armazene dados com serviços de terceiros além do necessário. Walton recomenda usar o uso único virtual cartões de crédito Para compras on -line para que, mesmo que o número do cartão vaze, um criminoso não possa fazer compras adicionais com o cartão.

🔐 Segurança de senha ruim

“Se você reutilizar senhas, está apenas pedindo que suas contas sejam assumidas”, disse Truman Kain, pesquisador sênior de produtos da empresa de segurança cibernética Caçadora. “Esta é a pior coisa que você pode fazer se quiser que suas contas permaneçam protegidas”.

Após uma violação de dados, os invasores tentarão usar credenciais roubadas nas principais contas on -line, como bancos, varejistas e provedores de email. Esse processo é chamado de recheio de credenciais. O uso de senhas fracas, adivinháveis ​​ou comuns também facilita a entrada de hackers em suas contas, acrescentou Kain.

Como se proteger: Use senhas fortes e exclusivas em todas as suas contas e altere -as regularmente. Suas senhas devem ser longas (especialistas sugerem 16 caracteres) e conter uma combinação de letras minúsculas e maiúsculas, números e símbolos. Se isso soa demais, considere conseguir um gerenciador de senhas. Kain também recomenda permitir Autenticação multifatorial em suas contas sempre que possível.

💳 Skimmers de cartão de crédito

Os skimmers são dispositivos anexados à boca de um leitor de cartão que roubam dados do seu cartão de crédito quando você desliza seu cartão. Os Skimmers enviam essas informações diretamente para um ladrão de cartão ou salvam -as para recuperar mais tarde.

As configurações de skimmer também podem incluir uma câmera escondida ou teclado falso para capturar seu pino. A desnatação pode até acontecer online. Se um invasor puder comprometer um site, ele poderá “desnatar” informações de novas transações que ocorrem.

Como se proteger: Antes de usar um caixa eletrônico ou terminal de pagamento, verifique -o para um leitor de cartão solto ou qualquer sinal de adulteração. Não insira seu cartão se você notar algo suspeito. Os criminosos tendem a instalar skimmers em áreas de baixo tráfego para minimizar as chances de serem capturadas; portanto, atenha aos terminais de pagamento e caixas eletrônicos em áreas de alto tráfego ou bem monitorado.

Se possível, Use Tap para pagar – o que é menos vulnerável a desnatar – em vez de deslizar o seu cartão. Se você estiver usando um cartão de débito, execute -o como um cartão de crédito (se puder) para evitar inserir seu PIN e ter um ladrão roubar essas informações. Para combater a desnatação on-line, use cartões virtuais de uso único ou de uso limitado ao fazer compras on-line.

🪝 Phishing e outros ataques de engenharia social

Além de violações de dados, os ataques de phishing são a principal maneira de atacantes serem seguidos por suas credenciais, disse Kain.

Phishing é quando um scammer entra em contato com um alvo, geralmente sob o disfarce de uma instituição legítima, Para enganá -lo entregando informações confidenciais, geralmente através de um link que eles querem que você clique. Os ataques de phishing podem ocorrer por telefone, e -mail ou texto. De acordo com um Nova pesquisa da CNET 96% dos americanos recebem pelo menos uma mensagem de golpe toda semana.

Como se proteger: Uma boa regra geral é que “se você não solicitou a mensagem, suspeite disso”, disse Kain. Se você precisar verificar se uma mensagem é legítima, entre em contato diretamente com a instituição por meio de informações de contato encontradas em seu site.

Você também deve ser cético se alguém on -line disser que você deve dinheiro a eles ou tiver um pagamento pendente, disse Walton. “Leve -o devagar e aproxime -se com cautela”, disse ele. “Não deixe que um falso senso de urgência o atraia a um erro caro”.

🛜 Dados roubados sobre redes Wi-Fi não seguras

Visitando sites que não criptografam o tráfego com a segurança “https” em Wi-Fi público Permite que os cibercriminosos vejam o que você faz online. Os cibercriminosos também podem roubar seus dados configurando pontos de acesso Wi-Fi Public Fake.

Depois de se conectar ao Wi-Fi gratuito, “o invasor pode redirecioná-lo para sites falsificados que imitam de perto a coisa real, capturando seus logins, senhas e dados sensíveis à medida que os insere”, disse Kain.

Como se proteger: Evite Wi-Fi público para transações sensíveis. É inteligente se proteger com um Rede privada virtual. Um VPN criptografa sua atividade de navegação, portanto, mesmo que seus dados sejam interceptados, é ilegível.

“O uso de uma VPN respeitável é como selar seu tráfego na Internet dentro de um envelope seguro”, disse Kain.

Outras maneiras proativas de prevenir fraude

Apesar dos riscos reais e graves de fraude, 26% dos clientes bancários e 31% dos clientes do cartão de crédito não tomaram medidas recentes para manter suas contas seguras, de acordo com o estudo de satisfação de proteção financeira dos EUA 2024 da JD Power liberado em Novembro.

Se você quer ser mais proativo em se proteger, aqui estão as estratégias que os especialistas recomendam:

Controles de cartão

Muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem controles de cartão que permitem bloquear e desbloquear seus cartões de crédito e débito on -line ou em um aplicativo móvel. Os cartões de bloqueio que você não usa regularmente e desbloqueando -os somente quando precisar fazer uma compra pode ajudar a impedir que as transações não autorizadas sejam passadas.

Congele seu crédito

Congelando Seu crédito impedirá que os credores acessem seus relatórios de crédito, o que impede que os golpistas e os ladrões de identidade abrem novas contas de crédito em seu nome. Se você precisar solicitar um novo empréstimo ou cartão de crédito, poderá elevar temporariamente o congelamento e recrie seu crédito depois.

Use um cartão virtual

Kain e Walton recomendam usar cartões virtuais Para proteger as informações do seu cartão de crédito de serem roubadas. Os cartões virtuais são números de cartões gerados aleatoriamente conectados ao seu cartão real. Você pode definir limites de uso em cartões virtuais, como ser bom apenas para uma compra, tornando -os inúteis, mesmo que um scammer roube as informações do cartão.

Alertas da conta de configuração

Os criminosos costumam fazer pequenas compras em um cartão de crédito roubado para testar o cartão antes de usá -lo para compras maiores ou vender as informações do cartão na Web Dark. Se você pode pegar as pequenas transações fraudulentas assim que elas acontecem, poderá travar o cartão antes que ocorra grandes. Para fazer isso, você pode configurar alertas para todas as transações ou compras sob um determinado valor em dólares.

Como relatar cartão de crédito ou fraude bancária

Se você acha que é vítima de fraude, denuncie -a à sua instituição financeira imediatamente. A maioria dos bancos possui um número de telefone designado para assistência urgente. Em seguida, você pode colocar um bloqueio em seus cartões de crédito ou débito para impedir que novas compras passem. Seu banco pode cancelar completamente o cartão comprometido e enviar um novo para você.

Em alguns casos, como se você Número da Segurança Social ou outras informações confidenciais foram comprometidas, você também pode querer implementar um congelamento de crédito ou se inscrever para Proteção de roubo de identidade. Este último ajudará a monitorar sua identidade on -line e poderá cheirar sinais de fraude. Você também pode alterar sua senha para sua conta financeira e qualquer outra conta on -line com as mesmas informações de login.

Finalmente, é sempre uma boa ideia relatar a fraude ao FTC em Relatóriofraud.ftc.gov Para ajudar o governo federal a frustrar golpes.

“Em muitas situações, estão disponíveis algumas formas de ajuda, seja de um empregador, aplicação da lei ou em outros lugares”, disse Walton. “É um erro acreditar que ninguém pode ajudar ou que deve ter vergonha de ser enganado”.