As taxas de hipoteca podem mudar diariamente e até a cada hora.
O mercado imobiliário permaneceu relativamente inalterado este ano. De acordo com os dados do Bankrate, a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos é de cerca de 6,9%. Espera -se que as taxas permaneçam no intervalo atual, entre 6,5% e 7%, por um tempo.
Desde o final de janeiro, o mercado de hipotecas seguiu um caminho um tanto paralelo para as políticas irregulares da Casa Branca, mudando entre volatilidade e recuperação e depois voltando à volatilidade.
Por exemplo, enquanto as vendas domésticas aumentaram um pouco em fevereiro, a atividade hipotecária despencou no mês seguinte. Em abril, o presidente Donald Trump’s anúncio tarifário desencadeou uma ansiedade inflacionária generalizada e fez com que o mercado de ações vendesse, dando aos compradores outro motivo para esperar. No início de maio, houve um impulso na demanda de compradores de casas, enquanto os mercados aplaudiram uma trégua temporária dos EUA-China.
Em suma, a instabilidade econômica de hoje tem um impacto significativo no mercado imobiliário.
“A incerteza ligada a uma inflação mais alta manteve as taxas de hipoteca alta, o que levou a menor acessibilidade dos pagamentos mensais de hipotecas, mantendo alguns compradores em potencial fora do mercado”, afirmou Molly BoeselPrincipal Economista da Cotalidade.
Se o inventário da habitação aumentar, a inflação diminuir e as taxas de hipoteca se desceram, os possíveis compradores poderão começar a sair da margem. Mas os especialistas financeiros alertam que os preços crescentes poderiam lançar uma chave no caminho esperado do Federal Reserve para cortes na taxa de juros, forçando compradores de casas a se ajustarem às taxas de empréstimos caras – bem como preços íngremes das casas – a longo prazo.
Eis por que isso importa.
Por que é improvável que as taxas de hipoteca caam dramaticamente
As taxas de juros hipotecárias, altamente sensíveis à política do governo e ao crescimento econômico, estão intimamente ligadas ao rendimento de títulos do Tesouro de 10 anos. Os investidores do mercado de títulos geram rendimentos mais altos ou mais baixos, com base em onde a economia está indo e o que espera das decisões monetárias do Fed.
Os economistas alertaram que as tarifas abrangentes do governo Trump, cortes de impostos e medidas de austeridade provavelmente resultam em maior inflação e aumento dos déficits federais. Isso significa que as taxas gerais de empréstimos – inclusive para empréstimos à habitação – também provavelmente permanecerão altas.
O Fed reduziu as taxas de juros três vezes em 2024, tornando os custos de empréstimos um pouco menos restritivos.
“Chegando ao ano, o Fed estava preparado para reduzir as taxas se o mercado de trabalho começou a enfraquecer, pois parecia que o risco de inflação havia diminuído principalmente”, disse Alex Thomasanalista sênior de pesquisa da John Burns Research and Consulting.
No entanto, o Fed está em um padrão de espera desde então, esperando ver as implicações a longo prazo das políticas de Trump antes de reduzir as taxas novamente. Os analistas financeiros esperam que as empresas domésticas transmitam tarefas caras para os consumidores na forma de preços mais altos de varejo, o que levaria a inflação de volta.
“Dado o potencial impacto inflacionário das tarifas de amplo alcance, o Fed estará mais hesitante em cortar até que o mercado de trabalho enfraqueça significativamente”, disse Thomas.
Os investidores agora estão prevendo que o Fed atrasará Cortes de taxa de juros até setembro. Embora as ações do Fed não ditem imediatamente as taxas de hipoteca, elas influenciam indiretamente quanto custa emprestar dinheiro em toda a economia.
O que os compradores de casas devem esperar em 2025 e além
Devido à política comercial do governo, as taxas de hipoteca não se moveram constantemente em uma direção, e essa trêmula provavelmente continuará, de acordo com Hannah Jonesanalista sênior de pesquisa em Realtor.com.
“Quaisquer mudanças de política inesperadas ou dados econômicos especialmente surpreendentes podem levar a mudanças maiores nas taxas”, disse Jones.
As taxas de hipoteca elevadas têm sido uma realidade dolorosa para o mercado imobiliário há cerca de três anos. Portanto, embora as taxas de hipoteca proibitivas de custos sejam um grande obstáculo, elas não são um novo fenômeno para os possíveis compradores.
“Os compradores perceberam agora que as taxas não vão cair dramaticamente”, disse Erin Sykeseconomista habitacional e fundador da Sykes Properties. A longo prazo, Sykes vê taxas fixas médias de 30 anos entre 5,5% e 6,5% como o novo normal.
Mesmo que o mercado imobiliário se acostuma a taxas de hipoteca mais altas nos próximos anos, os consumidores precisam se sentir confiantes sobre a economia antes de se comprometer com um dos maiores investimentos financeiros de suas vidas.
Quando as famílias estão lutando com o impacto de preços mais altos e diminuição do poder de compra, sem mencionar a falta de emprego estável, eles terão menos probabilidade de comprar casas.
Dicas para navegar em um mercado imobiliário incerto
Se você estiver esperando as taxas de hipoteca cair antes de comprar, lembre-se de que as questões econômicas em larga escala que afetam o mercado imobiliário estão além do seu controle. No entanto, existem maneiras de reduzir sua taxa de hipoteca individual.
“Com os custos de empréstimos elevados, os compradores podem tomar medidas para reduzir suas despesas de moradia, garantindo uma menor taxa de hipoteca”, disse Jones.
Por exemplo, estar preparado financeiramente e comprar para os credores pode salvar os mutuários Até 1,5% em sua taxa de hipoteca. Como cada credor oferece taxas e termos diferentes, a comparação de ofertas de vários credores também pode ajudá -lo a negociar uma taxa melhor. Se você não consegue pegar uma taxa baixa, mas está pronta para comprar, sempre poderá refinanciar no futuro.
Jones disse que outras estratégias para diminuir sua taxa de hipoteca incluem melhorar sua pontuação de crédito, fazer um adiantamento maior ou escolher uma casa mais acessível.
Ao pesar os prós e os contras da casa de casa, os especialistas recomendam fazer um orçamento para a compra de casas e aderir a ele. Criar um plano financeiro realista pode ajudá -lo a decidir se você pode lidar com os custos da propriedade e fornecer alguns números para o tamanho de sua hipoteca.
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